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Los bancos que buscan atraer nuevos clientes tradicionalmente han ofrecido cosas como tostadoras y cheques gratuitos.
Actualmente, Bank of America está ofreciendo renunciar al requisito de saldo mínimo de $20,000 para acceder al nivel Preferred Rewards Gold para los empleados inscritos en su programa de Banca e Inversiones para Empleados. Se informa que está obteniendo una buena respuesta.
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anunció que el programa, lanzado en 2020, ha generado aproximadamente $10,5 mil millones en nuevos depósitos e inversiones de clientes nuevos y existentes.
El programa brinda educación financiera y servicios de inversión a empleados de empresas dentro de la red de clientes comerciales existente de Bank of America, así como Preferred Rewards Gold, que incluye bonificaciones de tarjetas de crédito, aumentos de tasas de interés y otros beneficios.
Los empleados también tienen acceso a los recursos en línea del banco y a la serie de seminarios en vivo, Better Money Habits, destinados a mejorar el conocimiento financiero.
Según Bank of America, alrededor de 450 clientes corporativos y comerciales están registrados en EBI, más del doble que hace dos años. El programa está creciendo a buen ritmo para llegar a 500 clientes a mediados de este año.
El banco tiene actualmente 1,7 millones de cuentas de empleados en su programa EBI, incluidos clientes nuevos y existentes de Bank of America.
A cambio de incentivos, Bank of America gana nuevos clientes y oportunidades para realizar ventas cruzadas de productos de administración de dinero y planes de ahorro para la universidad y la jubilación.
«Los clientes tienen una variedad de necesidades financieras, y una vez que las personas están expuestas a un banco y sus programas, es más probable que hagan negocios con el banco», dijo a MarketWatch Aaron Levine, presidente de la división de banca preferida del Bank of America. Hay una tendencia a traerlo al mundo», afirmó. «Podrían usar una tarjeta de crédito, obtener una hipoteca, abrir una cuenta en Merrill Lynch, etc.»
Brian Mulberry, gerente de cartera de clientes de Zacks Investment Management, dijo que el programa EBI encaja en los esfuerzos de crecimiento estratégico del Bank of America durante los próximos dos o tres años.
«Una vez que se adquiere un cliente de banca minorista, la capacidad de ofrecer otros servicios y productos impulsa el crecimiento de los ingresos, lo cual es fundamental en un sector tan competitivo», dijo Mulberry.
Dijo que los depósitos y saldos de préstamos del banco se han mantenido «sólidos» en los últimos años a pesar del difícil entorno operativo.
Mulberry dijo que la división de consumo del banco es, con diferencia, su unidad de negocio más grande, ya que representa el 36,9% de los activos totales de su balance, mientras que su división de gestión patrimonial representa el 12,1% de los activos.
Levine, de Bank of America, dijo que el programa EBI nació de la idea de utilizar bancos de consumo para abordar las preocupaciones expresadas por los clientes privados sobre las habilidades de administración del dinero de sus empleados.
«Nuestros banqueros siempre están buscando ideas para profundizar nuestras relaciones», dijo Levine. «La salud financiera y los beneficios para los empleados surgen mucho».
Wendy Stewart, presidenta de banca comercial global, dijo que el banco ha estado escuchando preocupaciones de clientes comerciales sobre el bienestar financiero de sus empleados durante casi una década.
«Si tiene empleados que no se desempeñan en una o más áreas, no serán muy productivos», dice Steward. «Dijimos: «Podemos ayudarlo financieramente''. Podemos brindarles a nuestros empleados asesoramiento sobre banca, préstamos e inversiones, y podemos ayudarlos a obtener beneficios financieros. Les brinda asesoramiento financiero y todo tipo de conocimientos sobre cómo aproveche nuestros servicios.”
Según el Informe de beneficios en el lugar de trabajo de 2023 del Bank of America, el 96% de los empleadores dijeron que se sienten responsables del bienestar financiero de sus empleados. Al mismo tiempo, sólo alrededor del 40% de los empleadores ofrecen programas de bienestar financiero.
Lorna Sabbia, jefa de soluciones de jubilación y patrimonio personal del banco, dijo que las empresas que ofrecieran el programa «se destacarían como empleadores preferidos» debido a una mayor retención de los empleados, satisfacción y menos estrés.
Bank of America dice que alrededor del 20% de los 4 millones de empleados con acceso al programa EBI lo están aprovechando, y ese número sigue creciendo.
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